Неснижаемый остаток по вкладу. Вклады с частичным снятием Как рассчитать проценты на неснижаемый остаток

В момент открытия депозитного счета, не все четко понимают, что можно получать дополнительную прибыль. Что же представляет собой неснижаемый остаток на расчётном счете в Сбербанке и для чего он предусмотрен?

При открытии обыкновенного счета в банке, автоматически начисляется прибыль в виде процентов. Сумма прибыли зависит от условий конкретного депозита. Неснижаемый остаток и проценты по нему доступны как для физических, так и для юридических лиц.

Особенности счёта с неснижаемым остатком

Размер прибыли определяется процентной ставкой, которая рассчитывается на основании размера вклада. Для юридических лиц, желающих оформить депозит в Сбербанке, неснижаемый остаток доступен на следующих условиях:

• предельная минимальная сумма остатка – 500 тыс. рублей;
• предельная максимальная сумма остатка – 100 млн рублей;
• сроки поддержания этой суммы – 7 дней-3 года;
• получение прибыли по неснижаемому остатку производится до 5-го числа каждого месяца.

Если необходимо разместить на своем счету денежные средства в иностранной валюте, предельные значения выглядят так: 15 тыс. евро и 20 тыс. долларов. Максимум для неснижаемого остатка составляет 10 млн. долларов.

Деньги на счете можно расходовать на текущие расходы, кроме вышеуказанного неснижаемого остатка. Чтобы открыть данный счет, следует обратиться в отделение или воспользоваться сервисом . Возможность пользования счетом подтверждается договором, который заключают между собой пользователь и банк. В договоре прописываются условия и порядок взаимоотношений между сторонами.

Являясь корпоративным клиентом, лучшее решение – открыть счет через Бизнес Онлайн. В этом случае, можно получить более высокие процентные ставки. Неснижаемый остаток на расчётном счете в Сбербанке доступен на условиях, которые практически полностью повторяют условия счета, оформленного в отделении банка. Исключение составляет размер процентной ставки. В данном случае, процентная ставка будет выше в 1,07 раз. Эта цифра может периодически меняться. Для уточнения размера процентной ставки можно оставить заявку на открытие счета в Личном кабинете. Здесь же можно ознакомиться со всеми параметрами.

Как открыть счёт с неснижаемым остатком в Сбербанке — подробности и условия

Все подробности по открытию счёта с неснижаемым остатком в Сбербанке, а также другие детали по условиям — на странице банка .

Депозиты с неснижаемым остатком

Будучи физическим лицом, можно открыть вклад «Управляй» в Сбербанке. По данному вкладу также предусматривается неснижаемый остаток. Согласно условиям, можно открыть депозит на сумму 30 тыс. рублей (от 1000 долларов). В течение депозитного периода можно пополнять свой счет. Сроки депозитного периода определяются индивидуально от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка может колебаться от 3,0% до 4,20%. Это значение будет зависеть от сроков и суммы неснижаемого остатка. Однако, далеко не всегда эти показатели связаны друг с другом. Часто вклады, оформленные на длительный срок, имеют более низкие ставки, чем кратковременные депозиты. К примеру, максимальный доход можно получить на следующих условиях:

• 4,0% (400 тыс. рублей, срок вклада 6-12 месяцев);
• 4,05% (700 тыс. – 2 млн рублей, срок вклада 3-6 месяцев);
• 4,20% (700 тыс. – 2 млн рублей, срок вклада 6-12 месяцев).

Размер неснижаемого остатка в рамках вклада «Управляй» от Сбербанка устанавливает сам пользователь. Оставшиеся денежные средства можно в любой момент списать, отметив регулярность: каждый месяц или каждый квартал. Это учитывается также при оформлении и подаче заявки. При накоплении, можно рассчитывать на повышение процентной ставки, при условии достижения следующей отметки, которая определяется Сбербанком.

Чтобы узнать условия, можно воспользоваться расчетным калькулятором. Для получения процентной ставки, требуется прописать сумму вклада и размер неснижаемого остатка, сроки, а также возможность списания и внесения денежных средств на счет. В процессе расчетов, можно менять различные параметры. В отделении банка следует выполнить следующие действия:

• заполнить форму заявки;
• подписать договор;
• открыть персональный счет;
• пополнить счет с карты или с помощью наличных денег.

Копия договора остается у клиента. Чтобы проверять состояние остатка и процентов прибыли по нему, удобнее всего воспользоваться Сбербанком Онлайн. Подключить его можно в процессе подачи заявки.

Максимальная сумма имеет предел, равный первому взносу, умноженному на 10. После того, как данный предел превышен, ставка снижается в 2 раза.

Когда срок действия подходит к концу, можно продлить или закрыть свой счет, сняв накопленные сбережения. Также можно преждевременно закрыть счет. Однако перед тем, как сделать это и снять деньги, стоит уточнить условия досрочного закрытия депозитного счета в Сбербанке:

• если вклад краткосрочный (менее 6 месяцев), ставка пересчитывается по 0,01%;
• если вклад долгосрочный и срок не превышает половину периода, который прописан в договоре, пересчет осуществляется по 0,01%;
• если срок превышает половину периода, который прописан в договоре, пересчет осуществляется по 2/3 ставки, рассчитанной банком.

Неснижаемый остаток на расчете позволяет организациям и предпринимателям сохранять определенную сумму денежных средств и получать от этого доход. Предоставляется данная услуга сегодня практически всеми банковскими организациями, а компании просто следует выбрать тот банк, который предлагает наиболее выгодные условия. В статье рассмотрим что собой представляет неснижаемый остаток и для чего его считают.

Расчетный счет организации и ИП

Расчетный счет требуется для проведения безналичных расчетов с своими контрагентами, для проведения платежей в налоговую и во внебюджетные фонды и т.д. Юридические лица по закону обязаны иметь один или несколько расчетных счетов, без него проведение некоторых финансовых операций будет просто невозможным. А вот предприниматели самостоятельно принимают решение о том, нужен им расчетный счет или нет.

Неснижаемый остаток на расчетном счете

Такая услуга, как «неснижаемый остаток на расчетном счете» предлагается сегодня достаточно многими банковскими организациями. Данный термин подразумевает некую стабильную денежную сумму, которая хранится на счете клиента и позволяет получать ему дополнительный доход.

Весь процесс такой услуги устроен не сложно. Если владелец счета согласен, то на его расчетном счете устанавливается лимит, который он не должен снижать.

Важно! Данный лимит будет гарантировать, что на него будут начисляться проценты согласно условиям соответствующего договора.

Несмотря на то, что термит носит название «неснижаемый остаток», это не означает, что владельцу счета не удастся снять все деньги со счета. При необходимости он может это сделать, просто в этом случае будут утеряны все проценты, которые согласно договору банк начисляет на неснижаемый остаток.

Для чего нужен неснижаемый остаток

Для предпринимателей или ИП неснижаемый остаток на счет представляет собой возможность обеспечения владельца счета дополнительным доходом. Это доход может несколько снизить финансовую нагрузку на компанию. Возможно этого правда, только в том случае, если компания или ИП имеют в наличии достаточное количество свободных денежных средств, которые они могли бы свободно хранить на счете. Данная банковская услуга позволяет получить гарантию в сохранности денежных средств, а также защитить их от потерь в результате инфляции.

Основные преимущества неснижаемого остатка

Согласно данным банков, данная услуга среди предпринимателей и юрлиц является довольно востребованной. Главной причиной этого является то, что бизнесмены хотят не только сохранить свои средства, но и по возможности приумножить их, не прилагая при этом дополнительных усилий.

Важно! Одним из преимуществ данной системы можно также назвать и то, что пользоваться ею владелец счет может по своему желанию. Появились дополнительные средства – он получил возможность получить доход, а срочно понадобились деньги – он свободно может воспользоваться ими.

К положительным моментам данной процедуры также можно отнести:

1. Простата в установки опции неснижаемого остатка. Для этого не потребуется открывать новый счет или собирать дополнительные документы. Достаточно будет составить заявление и подписать с банком дополнительный договор.
2. Отсутствие блокировки денежных средств. Это одно из важных преимуществ по сравнению, например, с депозитными вкладами. Депозит также обеспечивает проценты, но блокирует денежные средства на определенный срок . При неснижаемом остатке такого не происходит и в случае срочной необходимости деньги могут быть сняты с расчетного счета и дополнительных процедур для этого не потребуется.
3. Контроль за своими средствами. Конечно, бизнесмены и так контролируют все свои средства. Но в данном случае появляется дополнительный контроль за тем, чтобы определенная сумма денег всегда находилась на счете, а это ведет к повышению финансовый дисциплины.
4. Гарантии. Некоторые компании на расчетных счетах держат только те средства, которые им нужны для оплаты только текущих расходов. Это, к сожалению, может привести к плачевным результатам, а иногда и даже к банкротству. Оставляя и приумножая средства на своем счет позволяет формировать для себя некую финансовую «подушку безопасности».

Процентная ставка на неснижаемый остаток

Процентные ставки, предлагаемые разными банками, по неснижаемым остаткам могут несколько отличаться. Но обычно они примерно одинаковы и находятся в диапазоне от 1 до 6%. Процент зависит от того, на какой именно срок бизнесмен согласен установить данную опцию, а также какая сумма будет отмечена в качестве неснижаемого остатка. Заметим, что данная ставка почти в 3 раза ниже, чем ставка по депозитам.

Важно! Как правило, в качестве неснижаемого остатка рассматриваются только денежные средства, которые находятся на рублевых счетах. Если компании или ИП планируют сохранять и увеличивать средства в валюте, то воспользоваться лучше традиционным вариантом – депозитом для организаций или ИП.

Виды неснижаемого остатка на расчетном счете

На сегодняшний день можно встретить несколько видов банковских услуг по неснижаемому остатку. Рассмотрим их подробнее:

1. С твердо установленными сроками, при которой организация и банк заключают соглашение на четко оговоренный срок. На данный период времени будет определяться сумма неснижаемого остатка, а также процентная ставка. Главной особенностью при этом будет является то, что проценты в полном объеме выплачиваются по окончании периода единовременно. Если клиентом установленный лимит нарушался, то банк вправе не выплачивать проценты или сделать это по минимальной ставке. Однако, в качестве плюса данной формы услуги является изначально высокая процентная ставка.
2. С нестабильными сроками, когда договор между банком и компанией заключают на неопределенное время. В этом случае, проценты будут начисляться только за то время, пока на счете присутствовал установленный лимит. За те дни, когда лимит был нарушен, проценты начисляться не будут. По данному договору выплата процентов производится один раз в месяц.
3. С публичным неснижаемым остатком. В данном случае имеется ввиду самостоятельная и гласная установка банком лимита, на который будет начисляться процент в автоматическом режиме. В этом случае не потребуется даже заключение дополнительного договора, так как данное условие уже будет прописано в основном документе с банком. Более такое, по таким условиям банки предусматривают специальные процентные пирамиды. То есть они устанавливают суммы, при которых происходит начисление тех или иных процентов. По таким условиям выплата процентов обычно производится каждый месяц.

Важно! Организации или предприниматели могут выбрать любую форму неснижаемого остатка, которая по их мнению будет наиболее удобной. К примеру, для крупных компаний наиболее подходящим будет третий вариант, а компаниям, занятым на производстве – первый.

Порядок документального оформления

Данная услуга, предлагаемая банками, оформляется обычно путем заключения дополнительного соглашения к договору на расчетно-кассовое обслуживание. В соглашении указываются условия начисления процентов по остатку на счете, а также некоторые особенности. В данном соглашении могут предусматриваться такие понятия, как минимальная и максимальная сумма, дата начала и дата окончания срока по поддержанию лимита на счете.

Существенные условия соглашения указываются в отдельном документе «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», который представляет собой одно из Приложений к допсоглашению.

Помимо этого, к допсоглашению могут также составляться и иные приложения, например:

• перечень представителей сторон (клиента банка и самого банка), которые уполномочены на ведение переговоров о согласовании условий соглашения;
• контактные данные для связи сторон (номера телефонов и адреса электронной почты).

В статье рассмотрены вопросы, связанные с неснижаемым остатком на расчетных счетах юридических лиц и вкладах розничного сегмента.

Часто клиенты Сбербанка при оформлении договоров сталкиваются с новыми терминами. Одним из таких является словосочетание «неснижаемый остаток», позволяющий получать вкладчику дополнительную прибыль.

Под рассматриваемым понятием необходимо понимать минимальный размер средств, который должен оставаться на счету клиента в течение срока, оговоренного в договоре. Речь идет о пороговой сумме, которую сможет снять вкладчик со своего депозитного счета.

В каждом кредитно-финансовом учреждении действуют свои условия по неснижаемой сумме. Рассмотрим, что такое неснижаемый остаток по вкладу в Сбербанке ?

В большинстве случаев речь идет о сумме первого взноса по вкладу. Например, клиент внес на счет 70 000 рублей, а затем добавил еще 20 000. В таком случае, чтобы не потерять проценты можно снять не более 20 000 рублей. Иногда банк устанавливает другие, более лояльные условия. Так, вкладчик имеет право снять 25% от размера первоначального взноса. Таким образом можно израсходовать средства и не потерять проценты.

Ограничения могут касаться не только суммы снятия, но и сроков. Среди банковских учреждений России распространена практика, предусматривающая возможность снятия средств только по истечении 2-3 месяцев.

Банки индивидуально подходят к установлению минимального остатка. Так, для юридических лиц предлагаются следующие условия:

• неснижаемая сумма – 500 000 рублей;
• максимальная сумма остатка – 100 000 000 рублей;
• продолжительность действия договора – от 7 дней до 156 недель;
• проценты начисляются ежемесячно до 5 числа.

Компаниям доступно размещение средств в иностранной валюте с минимальным остатком 20 000 американских долларов. Максимальная сумма – 10 000 000 долларов. Таким образом, на неснижаемом остатке хранятся средства, которые не используются в расчетах. В свою очередь, остальные деньги могут использоваться для расчетных операций.

Открытие счета с неснижаемым остатком осуществляется по стандартной схеме. Заявители могут обратиться в офис СБ или воспользоваться сервисом уделенного обслуживания – Сбербанк Онлайн. В случае одобрения заявки оформляется договор, регламентирующий отношения между сторонами.

Для физических лиц предлагаются вклады, в которых используется такой же инструмент начисления процентов. Обратиться в отделение Сбербанка могут лица, которые не являются предпринимателями. Удобный вклад позволяет сохранять средства, получать проценты, а также частично пользоваться деньгами в случае необходимости.

Например, можно рассмотреть вклад «Управляй онлайн». Ниже представлены условия вклада.

Клиент может разместить свои деньги на срок от 90 дней. Процентная ставка зависит от критериев, которые устанавливает СБ. Необходимо подчеркнуть, что процентная ставка имеет непосредственное отношение к размеру неснижаемого остатка. Максимальную выгоду могут получить клиенты, размещающие вклады на крупные суммы и продолжительные сроки. Например, Сбербанк предлагает такие проценты в зависимости от суммы при вкладах на 1 год:

• около 3,9% - 400 000 рублей;
• 4,2% - 700 000 рублей.

Физическим лицам предлагается самостоятельно устанавливать размер минимального остатка.

На эти средства будут начисляться проценты, если остальные деньги используются для расчетных операций.

Если же деньги не будут расходоваться, то клиент получит максимальный доход от процентов на всю сумму вклада.

Часто вкладчики размещают свободные средства в Сбербанке, но жизненные обстоятельства вынуждают менять планы. Если срочно понадобились деньги, то первое, что должен сделать вкладчик – ознакомиться с договором.

В документе нужно обратить внимание на такие вопросы:

• доступны ли расчетные операции;
• какую сумму можно снять с банковского счета;
• какой останется процентная ставка, если клиент снимет больше, чем предусмотрено договором.

Рекомендуется обратить внимание на последний нюанс. Как правило, в договорах указывается следующие: если вкладчик снимает больше, чем оговорено в соглашении, то меняются условия. В результате, клиенту выплачиваются проценты со ставкой 0,1%, используемой по вкладам «до востребования».

Внимательное отношение к этому вопросу позволит сохранить прибыль. Перед открытием вклада можно воспользоваться виртуальным калькулятором, который представлен на сайте СБ. Сервис позволяет менять параметры и подбирать выгодные варианты.

Начисление процентов на неснижаемый остаток на текущем (расчётном) счете юридического лица - это специфическая банковская услуга для бизнеса, позволяющая получать дополнительный доход от денежных средств, размещенных непосредственно на расчётном счете. Принцип работы данного финансового инструмента достаточно прост: на текущий счет юридического лица по инициативе предпринимателя устанавливается неснижаемый лимит, при условии наличия которого на счету банк начисляет проценты и выплачивает процентный доход в соответствии с заключенным договором. Важно понимать, что в большинстве случаев «неснижаемый остаток» - термин условный, так как предприятие может забрать деньги в любой момент. При этом если остаток на счете станет меньше установленного лимита, банк не будет начислять проценты за этот период.

Зачем нужен неснижаемый остаток?

Главная задача, которую позволяет решить данный продукт, - обеспечение дополнительного дохода от временно свободных денежных средств компании, которые не были размещены каким-либо другим образом. Чтобы деньги не «стояли», подвергаясь воздействию инфляции, они должны быть в работе. Неснижаемый остаток - один из самых безопасных способов защитить денежные активы от инфляции и получить небольшой процентный доход, который позволит несколько снизить финансовую нагрузку на предприятие.

Преимущества неснижаемого остатка на счете

На финансовом рынке России данная услуга является весьма популярной, так как позволяет получить пусть и небольшой, но ощутимый приток дополнительных доходов без каких-либо существенных манипуляций. Основные преимущества, которые имеет неснижаемый остаток, таковы:

• Простой старт. Как правило, банки России позволяют установить неснижаемый остаток на счете по заявлению клиента. Не требуется открытие нового счета, как в случае с депозитом. Вся процедура намного проще, чем при открытии депозита.
• Не снижается ликвидность текущего счета предприятия. Если депозит предполагает долгосрочную блокировку денежных средств и даже при наличии возможности досрочного изъятия средств без проволочек не обойтись, то неснижаемый остаток накладывается на действующий текущий счет. При этом в случае экстренной необходимости всегда можно снять данные денежные средства мгновенно.
• Повышается финансовая дисциплина. Предприятие привыкает работать, оставляя определенный запас денежных средств на счете, что позволяет обезопасить компанию в будущем. Дело в том, что политика «выжженной земли», когда на текущих счетах находится только объем средств, достаточный для покрытия текущих обязательств, часто ведет к различным проблемам, вплоть до угрозы банкротства. Имея определенную часть текущего счета в качестве квазидепозита, финансовый менеджмент компании становится более дисциплинированным.
• Наличие финансового стимула укрепляет стремление сохранения резервов неприкосновенными. Увы, отечественная практика ведения бизнеса демонстрирует отсутствие стремления предпринимателей к формированию финансовой «подушки безопасности». Размещение денежных средств происходит относительно безрассудно, о показателях финансовой устойчивости постоянно забывают. Когда же собственный текущий счет начнет приносить доход, это станет стимулом для формирования пресловутой «подушки безопасности».
• Удобный доступ к управлению своими средствами. Среди различных финансовых инструментов именно этот вариант можно считать самым простым в управлении: вы просто пользуетесь текущим счетом, но еще и получаете на него доход.

Неснижаемый остаток на практике

Отечественные банки предлагают однородные условия. В основном как банки Москвы, так и остальные банки России предлагают ставки от 1-2% до 5-6% в зависимости от суммы и срока устанавливаемого лимита, то есть где-то вполовину меньше, чем ставки по депозитам. Стоит отметить, что в большинстве случаев рублёвые вклады принимаются под неснижаемый остаток. Если же вы хотите разместить доллары, евро или другую валюту, - предпочтительнее будет классический депозит юридического лица.

Существует несколько практических разновидностей неснижаемого остатка на отечественном финансовом рынке:

• Жестко установленный срок. В этом случае договор заключается на определенный период. На этот срок задается лимит и устанавливается процентная ставка. Выплата процентов происходит в конце периода, за всё время. Если лимит был нарушен, проценты не выплачиваются или выплачиваются по значительно более низким ставкам (их можно назвать чисто символическими, т. к. чаще всего они не превышают 1%). Преимуществом решения является более высокий процент, чем в других вариантах.
• Плавающий срок. В этом случае договор заключается на неопределенный срок, и проценты начисляются только за те дни, когда на счету была заданная установленным лимитом сумма. Нарушение лимита приводит к потере процентного дохода за те сутки, когда лимит был превышен. Выплата осуществляется в конце определенных периодов, например - ежемесячно.
• Публичный неснижаемый остаток. В отличие от первых двух случаев, банки самостоятельно устанавливают для текущих счетов определенные лимиты, которые позволяют получать процентный доход. Например, уже при открытии текущего счета в договоре может быть прописана «процентная пирамида», в которой указаны суммы и соответствующие проценты, выплачиваемые ежемесячно при наличии на счету указанных средств.

В зависимости от специфики разные предприятия могут выбирать разные реализации продукта. К примеру, промышленное предприятие вполне может себе позволить неснижаемый остаток с жестко установленным сроком. А торговой компании может лучше подойти вариант с публичным неснижаемым остатком.

Как разместить вклад так, чтобы он играл роль дополнительного заработка? Наверное, этим вопросом задавались все вкладчики, желающие заставить деньги работать на них. Среди множества вкладов банки предлагают и такие, где есть возможность снимать часть денег.

Получать деньги и ничего не делать. Это уже давно не сказка, а правильно подобранный банковский депозит. Открывая вклад с возможностью частичного снятия денег, инвестор может забыть о проблеме нехватки средств.

В данной ситуации, чтобы не оказаться в проигрыше, нужно выбрать надежный банк, который предложит выгодные условия. К тому же не стоит прельщаться высокими процентными ставками. Такие вклады не имеют функции ни пополнения, ни частичного снятия.

Что это такое

Все большую популярность среди вкладчиков приобретают те инвестиции, где можно снимать часть денег, при этом не терять в процентах и продолжать накапливать.

Вклад с частичным снятием средств – это такой вид инвестиции, при которой клиент банка может в любое время снять необходимую сумму со своего депозита, не теряя при этом процентов.

Это довольно удобно, если неожиданно потребовались деньги, а взять их просто неоткуда. Единственным условием снятия части средств со счета является соблюдение границы неснижаемого остатка, который обязательно указывается в договоре на открытие вклада.

Если условие по снятию денег не соблюдается, договор аннулируется, и инвестор теряет свои проценты.

Составляющие вкладов

Основными составляющими вкладов с частичным снятием средств являются:

• Неснижаемый остаток;
• Возможность пополнения счета.

Неснижаемый остаток

Неснижаемый остаток – эта некоторая сумма от вклада (в большинстве случаев это первый минимальный взнос), которая является неприкосновенной на протяжении всего действия депозита .

Больше указанной сумму снимать не разрешается, а иногда финансовые организации сами устанавливают лимиты по данному значению. Остаток устанавливается либо банком, либо клиентом. Все зависит от вида инвестиции.

К примеру, у Сбербанка есть довольно хороший вклад «Управляй». Здесь представлены выгодные условия для всех типов вложений: от малых до крупных.

Первоначальный взнос является неснижаемым остатком, дивиденды выплачиваются или капитализируются по желанию вкладчика. Минимальный первый взнос – от 30 000 руб. до 2 млн.руб. И чем выше первый взнос и меньше срок, тем больше ставка по процентам.

Пополнение

Пополнение счета – это возможность вкладчика довносить определенную часть денег на свой депозит, тем самым увеличивая основную сумму, на которую будут начисляться проценты. Договор любого банка предполагает при его закрытии возврат всех денежных средств с депозита, в том числе проценты и пополнения.

При банкротстве или ликвидации финансовое предприятие обязано выплатить деньги с депозита со всеми пополнениями.

Но вкладчику нужно учесть, что данное условие есть не в каждом вкладе, поэтому при желании открыть депозитный счет, необходимо уточнить, есть ли в нем услуга пополнения. В договоре на открытие вклада должно быть прописано, когда вкладчик может пополнять счет и на какие суммы.

Особенности пополнения депозитного счета :

• Ограничение на минимальный взнос при пополнении;
• Ограничение на срок внесения дополнительных взносов;
• Возможность начисления процентов на дополнительные взносы (данная услуга доступна только по индивидуальному предложению банка).

Видео: Лебединое озеро

Виды вкладов с частичным снятием

Вклады с частичным снятием можно классифицировать по-разному, но основные критерии - это тип вклада и расходные операции по вкладу.

По типу

1. С выплатой или капитализацией. Данные инвестиции хороши тем, что получать дивиденды можно без особого труда. В договоре оговариваются периоды, когда будет капать процент: каждый месяц, каждый квартал или даже каждый день. Можно воспользоваться услугой капитализации. В данном случае проценты, либо перечисляются на личный счет клиента, либо продолжают приносить доход.
2. С пополнением. Эта услуга доступна во многих вкладах, но ее надо обязательно прописывать в договоре при открытии вклада. Пополнение счета дает возможность увеличивать общую сумму инвестиции, а, следовательно, получать больший доход со вклада.
3. Мультивалютный. Название говорит само за себя. Это открытие вклада сразу в нескольких валютах. Традиционно это рубль, евро и доллар. Владелец счета может перекидывать деньги с одной валюты на другую. И снятие также происходит, исходя из ставки той или иной валюты. Один минус – не каждый вкладчик будет следить за курсом валют, чтобы не потерять проценты.

По расходным операциям

1. Снятие денег каждый месяц или квартал. При желании снимать деньги без потери процентов, необходимо указывать в какой период и сколько вкладчик планирует забирать. Деньги могут перечислять на любой расчетный счет вкладчика или выдавать через кассу банка.
2. Снятие до неснижаемого остатка. При оформлении депозита клиент сам выбирает, какой неснижаемый остаток должен оставаться на счету. Соответственно, если понадобились деньги, их можно снять, но на счету должен оставаться установленный минимум.
3. Досрочное расторжение договора. В данном случае можно сохранить накопленные проценты, если выполнены условия договора. К примеру, вклад был открыт на год под 10%. Инвестору понадобились деньги. Чтобы не потерять %, он сможет это сделать только через полгода. В противном случае, все дивиденды сгорят. Опять же все эти условия должны быть прописаны в договоре.

Особенности вклада с частичным снятием

Вклады, где можно частично снять деньги и при этом не потерять в процентах, можно назвать своеобразной копилкой и золотой жилой для инвестора. Можно получать прибыль и при этом управлять деньгами.

Главные особенности любого вклада, где предусмотрено частичное снятие средств :

• Возможность снять средства без ущерба для доходности депозита;
• Предусмотрен не только вывод денег, но и пополнение счета (это увеличит прибыльность вклада);
• Наличие ограничений в сроках внесения наличности (пополнять счет можно не позднее конца месяца);
• Ограничение в сроках изъятия части денег (большинство банков разрешают снимать часть от вклада не раньше, чем через месяц, три месяца или полгода);
• Наличие изъятия средств до неснижаемого остатка.

Обзор предложений от банков

Самые выгодные условия по вкладам с частичным снятием средств без потери процентов предлагают Сбербанк и банк Тинькофф. Рассмотрим подробнее, что именно могут предложить данные финансовые организации своим вкладчикам и какие депозитные программы помогут преумножить денежные средства, либо максимально их сохранить.

Предложения от Сбербанка

Название тарифного плана	% ставка	Минимальный платеж (рубль)	Сроки	Основные условия
Управляй Онлайн	6,7%	От 30 000 до 2 млн.	От 3 мес. до 3 лет	· Капитализация; · Пополнение счета от 1 000 руб.; · Частичное изъятие средств; · Автопродление договора; · Дивиденды можно снимать каждый месяц.
Управляй	6,3%	От 30 000 до 700 000	От 3 мес. до 3 лет
Социальный	6,25%	1	3 года	· Капитализация; · Пополнение на любую сумму; · Изъятие % каждый квартал; · Автопролонгация контракта.
Сберегательный	1,8%	От 30 000 до 2 млн.	От 1 дня до 5 лет	· Капитализация; · Пополнение на любую сумму; · Изъятие процентов каждый месяц; · Нет автоматического продления договора.
До востребования	0,01%	10	бессрочный	· Капитализация; · Пополнение на любую сумму; · Изъятие % каждый квартал; · Автопролонгация контракта отсутствует.

Предложения от банка Тинькофф

Наименование депозитной программы	Ставка	Срок	Минимальный платеж (руб.)	Основные условия
СмартВклад	10%	От 2 мес. до 2 лет	50 000	· Капитализация; · Продление договора автоматическое;
До востребования	0,1%	Бессрочный	Любой	· Капитализация; · Пополнение не позднее месяца до окончания действия контракта; · Продление договора отсутствует; · Минимальная сумма частичного снятия 15 000 р., снимать можно не ранее 2 месяцев со дня открытия вклада.

Примеры

Вкладчик оформил депозит на 500 000 р. со ставкой 10,1% и с неснижаемым остатком в 100 000 р. Банк определил минимальную сумму снятия (15 000р.) и пополнения (30 000р.).

Посчитаем дивиденды за месяц: (500 000*10,1)*30/365/100=4 150,68 (руб.).

Допустим, через десять дней инвестор снял со счета 200 тыс.рублей, а через пять дней после этого внес 100 тыс.

Посчитаем, какие дивиденды он получит в конце месяца. Сначала считаем прибыль за 10 дней:

(500 000*10,1)*10/365/100=1 383,56 (р.).

Теперь узнаем, каков доход за те пять дней, в течение которых были сняты 200 000 рублей: (500 000-200 000)*10,1*5/365/100=415,06 (р.).

(300 000+100 000)*10,1*15/365/100=1 660,27 (руб.).

В итоге, доходность от вклада за месяц составляет: 1 383,56+415,06+1 660,27=3 458,89 р. Вкладчик потерял 692 рубля (4 150,68-3 458,89).

Выбирая инвестиционную программу, нужно четко знать цель, ради которой она открывается. Есть, конечно, депозиты с гибкими условиями и по пополнению и по снятию средств.

Но вклады с частичным снятием открывают хорошие возможности для управления денежными средствами, что значит стабильное финансовое положение в неустойчивой экономической ситуации. К тому же, никому еще не помешали дополнительные деньги