Лучшие банки, в которые следует обращаться за военной ипотекой. Какой банк выбрать по программе нис Военная ипотека какие банки

Оформите заявку

Подайте документы

Оформите сделку

1. Оформите заявку

   Сделайте предварительный расчёт и на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

   До подачи документов в банк получите свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.

   Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 4-5 рабочих дней. Одобрение действительно 4 месяца с даты получения.

2. Подайте документы

   Вы можете выбрать квартиру в новостройке или на вторичном рынке жилья.

   Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку . Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.

   Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно.

3. Оформите сделку

   Подпишите договор с застройщиком или договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

   В случае приобретения жилья на вторичном рынке объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность, одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

   В случае приобретения новостройки вы сможете оформить право собственности после завершения строительства, одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Процентные ставки и условия ипотеки для военных

• государство перечисляет на накопительный счёт участника НИС индексируемые целевые взносы;
• после 3-х лет участия в НИС накопленные целевые взносы можно использовать для первоначального взноса при приобретении квартиры, для оплаты оставшейся стоимости квартиры банк предоставляет ипотечный кредит;
• погашение кредита на протяжении всего срока будет осуществляться за счёт взносов НИС, перечисляемых государством (пока заёмщик остается участником НИС, т.е. продолжает службу);
• сумма кредита до 2,450 млн руб.;
• ставка по кредиту 9,8% (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка не увеличивается);
• срок кредита – до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;
• первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Заёмщику:

Требования к заёмщикам и поручителям, чей доход учитывается при определении суммы кредита.

Для повышения престижности военной профессии и ее популяризации среди молодого поколения, правительство России разрабатывает и внедряет в практику много мотивационных методов. Одним из таких методов и стала военная ипотека, призванная решить проблему обеспеченности военных собственным жильем. Но, для того, чтобы стать участником такой федеральной программы необходимо не просто выразить желание и получить государственный сертификат НИС, но также и выгодно выбрать банк, работающий в данной специализации. И далее будут представлены банки, работающие с военной ипотекой, а также условия, на которых они функционируют.

Для начала о том, что представляет собой военная ипотека. Это целевое кредитование военнослужащих, которые работают как по службе, так и на контрактной форме за счет средств, выделяемых Министерством обороны. Для регулирования, координации и организации создан специальный орган – Росвоенипотека, занимающаяся всеми вопросами ипотеки.

Участие в программе состоит из двух этапов:

1. Получение сертификата участника накопительно-ипотечной системы (НИС).
2. Непосредственное получение займа в банке.

По поводу участия в НИС, то здесь все просто: каждый военнослужащий при поступлении на службу заносится в реестр тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. В каждой части есть ответственное за внесение данной информации лицо. После чего человек на основании поданного рапорта становится участником НИС и получает документ государственного образца.

Внимание! Контрактник имеет право стать участником НИС только после подписания второго контракта.

После того, как сертификат участника получен, то на счет владельца ежегодно поступает дотация из федерального бюджета. Размер дотации составляет 268465,6 рублей. Размер поступлений не будет изменен до 2020 года. Такое постановление правительства. В 2019 изменился алгоритм перечисления средств: если раньше деньги поступали ежемесячно или поквартально, то сейчас до 20 марта текущего года должны поступить деньги за 2019 год.

Вопрос: когда можно использовать средства?

Накопления собственник именного счета может использовать не ранее, чем через 3 года после включения в программу. Накопленные средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса по кредиту. Потом происходит непосредственное оформление ипотечного займа.

Как происходит оформление

Итак, как происходит оформление? Процедура с одной стороны стандартна и схожа с ипотечным кредитованием, с другой стороны – здесь есть свои нюансы.

Для начала необходимо определится с тем банком, в котором будет оформлена услуга.

Внимание! Не все банки имеют лицензию и аккредитацию на работу по данному направлению.

Также с 2019 году изменены критерии обязательного участия: потенциальный заемщик должен иметь возможность внести средствами НИС не менее 10% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Стандартная процедура кредитования:

• Предварительная консультация в банке.
• Сбор необходимого пакета документов (о нем пойдет речь далее).
• Подписание кредитного договора и договора залога.
• Получение средств.

Несмотря на то, что этапы оформления стандартны, некоторые из них имеют свою специфику.

Например, подписание кредитного договора проходит не только с одобрением банка, но и с его направлением в Росвоенипотека (РВИ). Именно последняя организация внимательно изучает документ и подписывает. Получается трехстороннее соглашение.

По поводу залога: при обычной ссуде недвижимость находится в залоге у банка, в данном направлении объект находится в залоге и у кредитора, и у РВИ. Последнее ограничение не позволяет собственнику жилья распоряжаться объектом до тех пор, пока не будет погашен последний платеж по обязательствам.

Список документов

По поводу пакета необходимых документов, то для оформления именно рассматриваемой ипотеки он ничем не отличается от стандартного ипотечного пакета. Исключение – дополнительно понадобиться сертификат участника НИС.

Документы:

• Паспорт заемщика, а также все паспорта тех, кто будет выступать созаемщиками по кредиту. Автоматически созаемщиком становится супруга или супруг военнослужащего.
• Свидетельство о регистрации брака. При разводе необходим документ, подтверждающий развод.
• Свидетельства несовершеннолетних детей в семье. Вне зависимости от того, родные дети, усыновленные или находятся под опекой.
• Военный билет.
• Свидетельство государственного образца об участии в НИС.
• Копии трудовой книжки, выписка из трудовой книжки (при возможности).
• Справка об уровне дохода по форме 2-НДФЛ или по форме учреждения.

Это то, что необходимо на первоначальном этапе. Не лишним будет предоставить предварительно заключённый договор купли-продажи для того, чтобы банк определился с размером займа и размером ежемесячного платежа. Кстати, никто не ограничивает человека территориально. Можно выбирать понравившуюся жилплощадь в том районе и городе, где хочется, а не там, где выделяют финансирование.

После того, как договор будет подписан, в течение 90 дней (такой срок стандартный в большинстве компаний), нужно предоставить:

• Выписку из Реестра прав собственности.
• Технический паспорт, полученный в БТИ.

При любой ипотеке банк обязует заемщика страховать залоговое имущество. Отказаться от такой услуги клиент не может. Страхование проходит в аккредитованной банком страховой компании, которая заключает полис страхования на 1 год. Ежегодно клиент обязан подписать новый договор страхования. Размер услуги устанавливается в виде процента от остаточной величины задолженности.

По поводу добровольного страхования жизни военного, то кредитор не имеет права обязывать его приобретать данную услугу. Но при таком варианте будет увеличена процентная ставка на 0,5-1%.

Рейтинг банков для получения военной ипотеки

Какие же банки по военной ипотеке лучше всего? Их не так много. Не все финансовые учреждения работают в данном направлении. Далее общий список таких компаний:

Где самый выгодный процент

Представленные варианты оформления показывают, что ставка по ссуде находится в одном диапазоне. На сейчас самым выгодным предложением есть предложение от Газпромбанка с 9% годовых. Но если заемщик не обладает еще 20% от стоимости жилья, то он может воспользоваться и предложением ВТБ 24, где ставка не намного больше, но размер взноса составляет не 20, а 15%.

Максимальная сумма и как рассчитывается

По поводу максимальной суммы, на которую может претендовать заемщик, то она в 2019 году изменилась. Эксперты объясняют такое снижение тем, что теперь кредиты для военнослужащих будут оформляться не по плавающей ставке, а по фиксированной с аннуитетной схемой платежа.

Раньше банк мог в течение всего срока кредитования за счет изменения тенденций рынка или за счет изменения внутренней политики увеличивать размер ежемесячного платежа по кредиту. Сейчас такое право у кредитора отсутствует, сумма будет одной на всем сроке. И величина платежа будет прописана в договоре и графике платежей.

В 2017 году величина кредита была 2,4 миллионов рублей, в 2019 – не более 2,2 миллионов рублей. Такое ограничение не значит, что семья или человек не имеет права купить квартиру дороже, имеет, но тогда остаточную стоимость недвижимости он должен внести за счет собственных средств.

Нужно также знать, что семья военнослужащего имеет право использовать дополнительно и материнский капитал в качестве первоначального взноса. В таком случае, появляется возможность увеличить предельную стоимость жилья.

Например, стоимость квартиры может быть оплачена в такой пропорции:

• 2,2 миллиона рублей – величина заемных средств, которые можно взять в банке.
• Около 430 тыс. руб. – материнский капитал.
• Разница между ценой приобретаемой квартиры и 2,63 (2,2+0,43) миллионами оплачивается за счет собственных средств.

Максимальная величина будет одинаковой во всех учреждениях. Если вопрос выбора только в данном критерии, то не стоит искать.

Вывод: на рынке существуют выгодные варианты, которые реализуют возможность людей, рискующих жизнью, качественно улучшить условия жизни и приобрести собственное жилье. Если грамотно и правильно подойти к решению вопроса, то можно жить в собственной квартире, получая дотацию от государства, и не переживать о будущем.

Во внимание были приняты также параметры, заявленные Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Критерии рейтинга.

• 16 выпускников заявили о том, что для них приоритетным показателем является банковская ставка кредита военной ипотеки;
• 12 - размер кредита;
• 10 - размер первоначального взноса.

Эти доли респондентов (в процентах) были приняты для определения весовых коэффициентов при расчетных параметрах в формуле рейтинга.

Остальные шесть молодых офицеров в качестве приоритетов назвали (по 1-2 респондента):

• оказание банком услуги по подбору и оценке приобретаемого жилья;
• выдача банком дополнительно потребительского кредита при оформлении ипотеки;
• возможность воспользоваться на сайте банка личным онлайн-кабинетом;
• отказ от страхования приобретаемого имущества.

Ввиду малочисленности респондентов, указавших эти показатели как приоритетные, в формуле рейтинга они не учтены.

Глобэкс-банк предлагает хорошие условия военной ипотеки

О возможности использовать онлайн-калькулятор военной ипотеки на сайте банка или кнопку для подачи онлайн-заявки на военную ипотеку не упомянул ни один респондент. Однако опыт показывает, что на практике эти опции часто используются и полезны претендентам на получение кредита. Поэтому за наличие на сайте банка калькулятора или кнопки онлайн-заявки решено начислять к расчетному показателю рейтинга дополнительно по 10%.

R = 1000 (S0,75/p) * v-0,65 * (1+c+z) , где

S - максимальный размер кредита по военной ипотеке;

p - банковские ставки по военной ипотеке в 2017 году;

v - процент первоначального взноса по ипотеке;

c - показатель наличия на сайте онлайн-калькулятора. Принимает значения:

• 0,1 - если калькулятор есть,
• 0 - при отсутствии калькулятора

z - показатель наличия кнопки онлайн-заявки на сайте банка; также принимает значения 0,1 или 0 в зависимости от наличия или отсутствия кнопки.

Рейтинг банков, предоставляющих военную ипотеку

* Указанные в таблице данные действительны на 25.10.2017 г.

** Представленная выше таблица составлена методом обзора сайтов соответствующих финансово-кредитных учреждений. Учитывалось, что, если привлеченному нами для этого исследования эксперту не удавалось найти на странице сайта, посвященной военной ипотеке, кнопки онлайн-заказа или онлайн-калькулятора, значения соответствующих коэффициентов принималось равным «0». Если эти инструменты и присутствуют на сайтах, какая от них польза, если даже эксперт не может их найти?

Таким образом, ТОП 5 банков, дающих военную ипотеку:

1. Глобэкс
2. Сбербанк
3. Россельхозбанк
4. ВТБ24.

Из этого перечня видно, что в ТОП 5 попали банки, берущие первый взнос при покупке жилья в ипотеку в размере 10% или 15%.

Вывод: низкая ставка первоначального ипотечного взноса является важным конкурентным преимуществом на рынке ипотечного кредитования.

Что делать, если банк отказал в выдаче военной ипотеки

Отказ банка в выдаче кредита по военной ипотеке может произойти по тем же причинам, по которым банки отказывают в выдаче обычных ипотечных кредитов:

• заемщик представил в банк не полный пакет документов;
• указал в документах неправильные сведения.

Эти ошибки легко исправить: собрать недостающие бумаги, уточнить информацию.

Хуже, если у заемщика плохая кредитная история. Например, брал во время обучения в ВУЗе кредит, и не вернул.

Иного варианта, кроме как заплатить долги, штрафы и предстать перед банком вновь с чистой кредитной историей, нет.

Банк откажет в выдаче ипотечного кредита, если вы собираетесь использовать его на покупку жилья у близких родственников. Такой поступок считается мошенничеством, распиловкой бюджетных средств.

Отказ в военной ипотеке становится тяжелым ударом для военнослужащего

Большинство банков сами берут на себя поиск жилья для участника Накопительно-ипотечной системы. Покупка строящегося жилья производится только у аккредитованных в банке строительных организаций.

Есть и специфичные, присущие только военной ипотеке, виды отказов.

Борис Г., офицер в возрасте 44 лет, обратился для оформления военной ипотеки в один из банков в Санкт-Петербурге. И получил отказ, т.к. банк дает кредиты по военной ипотеке только просителям в возрасте до 41-го года.

Дело в том, что выплаты НИС осуществляются до достижения участником программы 45 лет (увольнения в запас по возрасту). И банк счел, что за оставшиеся 2 года службы Борис Г. не успеет получить выплат НИС в достаточном объеме для погашения нужного ему кредита.

Выход из этой ситуации один: брать обычный ипотечный кредит.

Другой случай: некто Александр С., проходящий службу в г. Краснодар, совершил проступок, за который попал под следствие. В это время банк рассматривал его заявку на военную ипотеку .

Когда в банк поступила информация о том, что Александр С. предстанет перед судом и ему грозит увольнение со службы, банк отказал ему в кредитовании. Причина - НИС прекращает выплаты военнослужащим, уволенным со службы за совершение преступлений, и у Александра С. просто не будет средств на взносы по кредиту.

Эту ситуацию исправить невозможно.

Военная ипотека является уникальным банковским продуктом, который инициировался государством - соответствующие кредиты имеют право выдавать далеко не все банки. Право выдавать военную ипотеку есть только у банков-партнеров НИС:

• Сбербанк,
• Газпромбанк,
• банк ВТБ24,
• Россельхозбанк,
• Банк Россия,
• банк Зенит,
• АИЖК,
• РНКБ,
• банк Открытие.

Ежегодно количество банков-партнеров НИС растет. Известно, что в нынешнем году еще одним партнером военной ипотеки планирует стать и Абсолют-Банк.

Особенности банков-партнеров НИС в Московской области

Статистика показывает, что военные ипотечники Московской области часто обращаются в Сбербанк. Именно он пользуется наибольшим доверием у населения. И порой для многих именно этот фактор, а не ставка по ипотеке - является решающим. Доказывает большой интерес военнослужащих к военной ипотеке Сбербанка анализ ипотечного портфеля за прошлый год, в общем разрезе которого большой процент займов - это жилищные кредиты по военной ипотеке. Интерес к военной ипотеке Сбербанка объясняется еще и тем, что он ежегодно увеличивает количество аккредитованных жилых комплексов.

Большое количество выданных жилищных кредитов по военной ипотеке зафиксировано и в банке ВТБ24. Сеть филиалов банка ВТБ24 в Московской области развита хорошо. Благодаря действию господдержки ипотеки, военной ипотеки, обычных ипотечных кредитов и кредитов наличными, банк за последний год зафиксировал прирост портфеля на 17 %.

По прогнозам независимых экспертов, спрос на военную ипотеку, будет и дальше - так как банк и продолжает активно работать с данным банковским продуктом. Зампред ВТБ24, Анатолий Печатников в одном из своих интервью сказал, что банк планирует выдавать еще большее количество кредитов по военной ипотеке в ближайшем будущем. Никаких рисков, связанных с недоиндексацией 2015 года и отменой индексации взносов в 2016 году запмред банка не видит. Это связано, как объяснил представитель банковской структуры, с грамотной политикой банка, которая ориентирована не на капитализацию процентов, а на индексацию взносов. При выдаче ипотеки в период 2015-2016 годов политика банка была ориентирована на своевременное закрытие кредита. Поэтому сейчас при расчетах, все кредиты «выходят в ноль», не оставляя за собой «хвостов».

Военные ипотечники Московской области также часто обращаются за оформлением жилищного кредита в Россельхозбанк, который был основан в 2000 году. Данный кредитор интересен военнослужащим потому, что он не только работает с военной ипотекой, но и разработал для нее специальную ипотечную программу. Кроме того, данный банк входит в список банков, в которых ЦБ РФ в 2014 году разрешил размещать накопления военнослужащих в инвестиционных целях.

Кроме описанных выше банков-партнеров НИС, оформить военную ипотеку в Московской области участники НИС смогут в Газпромбанке, банке Открытие, банке Зенит и Связь-банке. Филиалы этих банков участники НИС смогут найти в крупных подмосковных городах. Крайне важно не ошибиться с выбором банка, где будет оформляться военная ипотека.

Как выбрать в Подмосковье банк для оформления в нем военной ипотеки

Многие участники НИС смотрят при подборе банка - в первую очередь на максимальный размер допустимой к выдаче суммы по военной ипотеке. Практика показывает, что делать ставку на этот параметр - не следует. Ведь чем выше сумма - тем дольше ее придется отдавать. Поэтому основное внимание следует уделить именно процентной ставке по кредиту - чем меньше ставка по кредиту, тем меньшей будет переплата, соответственно, долг будет погашен перед банком быстрее.

Третий аспект - срок кредитования. Иногда банки в договоре пишут, к примеру, срок погашения 140 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 месяцев по календарю. Такой график сыграет в пользу заемщика, ведь если у участника НИС появится долг - он будет располагать временем, чтобы погасить задолженность.

Список документов - тоже важный момент: чем меньше документов - тем быстрее их сможет собрать и предоставить банку участник НИС.

Изучая многочисленные программы банков, у военного могут возникнуть трудности с выбором кредитора. Помочь в этом сможет «Военный Переезд», куда можно обратиться за дистанционным одобрением кредита.

Военная ипотека представляет собой механизм приобретения жилья военнослужащими-участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Эта система была создана в 2005 году с целью получения жилья военнослужащими, проходящими службу по контракту. Выдача кредитов по военной ипотеке регулируется федеральным законом от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». В нем прописан порядок организации НИС и участия в ней военнослужащих для приобретения жилья, алгоритм использования накоплений, в том числе возможность их инвестирования, а также обозначен процесс регулирования и контроля за правомерностью оформления ипотеки для военнослужащих.

Согласно условиям программы государство ежегодно перечисляет на личный именной счет участника НИС накопительный взнос, который, в свою очередь, ежегодно должен индексироваться. Например, в 2015-2016 гг. его размер составлял 245 тыс. рублей, а в 2017 составил 260 тыс. рублей, что стало ключевым изменением условий программы по сравнению с предыдущим периодом.

Как получить военную ипотеку?

Для того, чтобы купить квартиру по военной ипотеке, военнослужащему необходимо быть участником НИС не менее трех лет. После истечения этого срока, он вправе подать рапорт на получение целевого жилищного займа, подобрать квартиру в соответствии с требованиями Минобороны и обратиться в банк, предоставляющий военную ипотеку.
После одобрения кредитной заявки банком производится заключение договора целевого жилищного займа между военнослужащим и «Росвоенипотекой», которая будет осуществлять погашение кредита за счет средств федерального бюджета. Далее происходит подписание кредитного договора между банком и участником НИС, а также составление договора купли-продажи квартиры. Обязательным условием при этом будет являться имущественное страхование объекта залога.На сегодняшний день предоставлением военной ипотеки занимается широкий ряд банков. В их числе банки-партнеры АИЖК, Сбербанк, Россельхозбанк, Связь-Банк, Газпромбанк и прочие.

На каких условиях выдается военная ипотека?

Примечательно, что с момента запуска военной ипотеки условия ее предоставления практически не менялись. Исключение составляет только максимально возможная сумма займа, которую Росвоенипотека постоянно корректирует. Минимальный размер первоначального взноса клиента составляет от 10% до 20% от стоимости жилья. Он может быть оплачен как за счет собственных средств заемщика, так и за счет средств целевого жилищного займа (но не более, чем 1,4 млн рублей). Срок кредита не может превышать срока, на который военнослужащему будет предоставлен целевой жилищный займ (как правило, до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста). Процентная ставка по программе не может превышать 12% годовых. Квартиры по военной ипотеке могут приобретаться как на первичном, так и на вторичном рынке. Также можно получить займ на улучшение жилищных условий.

Таким образом, военная ипотека - не новая программа на рынке. Сегодня это хороший способ купить квартиру в ипотеку с наименьшими затратами. При выборе кредитной программы следует обращать внимание на процентную ставку и минимальный размер первоначального взноса. Для того, чтобы выгодно оформить ипотеку на покупку квартиры, воспользуйтесь ипотечным калькулятором на Банки.ру. Благодаря каталогу наших продуктов вы сможете сравнить между собой условия предоставления военной ипотеки разных банков как в Москве, так и в других городах и при необходимости оставить онлайн-заявку на получение займа.