Как получить кредит по бизнес плану. Бизнес-план под сбербанк

Разработка бизнес-плана должна происходить с учетом требований инвестора. Выбирая в качестве основного кредитора Сбербанк, необходимо четко знать, какие требования он выдвигает к бизнес-планированию.

Составление бизнес-планов Сбербанка является одним из направлений деятельности нашей компании. Наши специалисты успешно работают как с московскими, так и с региональными отделениями. Главная задача предпринимателя, желающего взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, знать основные требования.

Бизнес-планирование требует больших знаний, практического опыта, а главное, времени. Если вашей целью является получение эффективного и правильного бизнес-плана, который с первого раза получит одобрение кредитной комиссии, то обязательно стоит обратиться к специалистам нашей компании.

Отличительной чертой бизнес-плана Сбербанка является определенный порядок разделов и их смысловое содержание. Специалисты нашей компании как раз обладают необходимыми знаниями, опытом, инструментами в сфере составления и разработки бизнес-плана Сбербанка.

Структура и содержание бизнес-плана Сбербанка включают:

1. Резюме проекта

В этом разделе указывается наименование и цель проекта, вид продукции или услуг, сроки реализации, источники финансирования, основные показатели эффективности

2. Инициатор проекта
3. Суть проекта

Описывается местоположение объекта, характеристика земельного участка, место производства, перечень видов работ, характеристики продукта, технологическое оборудование

4. Анализ положения дел в отрасли

Проводится детальное изучение динамики и структуры рынка продукции или услуг в РФ, расписывается структура производства, его объем и динамика.

Просчитывается ценовой диапазон на продукцию в РФ, анализируются цены производителей, а также потребительские цены. Исследуется структура экспорта и импорта продукции

5. Анализ рынков сбыта продукции и закупок сырья

Данный раздел должен содержать сведения о рынке сырья, конкуренции на рынке сбыта. Разрабатывается маркетинговая стратегия проекта, проводится расчет и обоснование цен по проекту

6. Организационный план

В этом разделе указываются все участники проекта, составляется график реализации проекта, с указанием конкретных дат, учитываются правовые вопросы

7. Финансовый план

Этот раздел является наиболее важной составляющей всего бизнес-плана Сбербанка. Он включает сведения о налоговом окружении, подробной номенклатуре материалов, численности персонала, заработной плате. Также здесь указывается информация о расчете выручки, объемах инвестиций, источниках финансирования, расчете прибыли и убытков. Большое внимание должно уделяться анализу движения денежных средств и обоснованию экономической эффективности проекта.

8. Оценка рисков

Проводится тщательный, поэтапный анализ чувствительности, определяется точка безубыточности, и оцениваются проектные риски.

9. Приложения

В этом разделе приводится полная информация о предприятии, его регистрационные документы, результаты проведенных маркетинговых исследований, схемы по организационной структуре, финансово-экономические расчеты.

Как видно структура бизнес-плана Сбербанка является очень насыщенной и содержательной. Его разработку следует доверить профессионалам нашей компании.

Для этого стоит всего лишь

Кредиты на развитие бизнеса — довольно распространенная форма привлечения финансовых ресурсов на запуск или расширение проекта. Одни из самых выгодных условий такого кредитования представлены в Сбербанке. Но чтобы получить там кредит, нужно составить бизнес-план в соответствии с их требованиями. О том, какие это требования, как лучше выстроить структуру разделов бизнес-плана, мы поговорим в сегодняшней статье.

Краткая характеристика бизнес-плана Сбербанка

В отличие от, например, стандартов ЮНИДО, требования Сбербанка подходят под все категории проектов из любой сферы. Однако, кредитные ресурсы, как правило, лучше привлекать, если вы уже работающие предприятие (не стартап), и финансовые ресурсы вам нужны на то, чтобы расширить производство. Именно таким, устойчивым, предприятиям банк с большей вероятностью предоставит кредит на наиболее выгодных условиях.

Бизнес-план для Сбербанка — это структурированное представление основной идеи, технико-экономических и инвестиционных показателей вашего проекта. Как и при составлении инвестиционного бизнес-плана, так и в кредитном — важно показать, как быстро и в каком размере окупится проект. Но при этом следует предоставлять адекватные данные, так как специалисты банка в любом случае будут проверять достоверность данных и реализуемость планов.

При самостоятельном составлении бизнес-плана на содержание его разделов может повлиять ваше субъективное мнение. Ведь решая создать какой-либо проект, вы, конечно, будете верить в его успех, порой не замечая каких-то мелких деталей, способных оказать негативное влияние на него. Поэтому рекомендуем вам предельно внимательно и объективно относиться к разработке такого документа. Для уверенности в объективности оценки можно обратиться к внешнему специалисту и заказать у него разработку бизнес-плана под требования Сбербанка .

Разделы бизнес-плана для Сбербанка

Сначала перечислим необходимые разделы бизнес-плана для Сбербанка :

• Резюме проекта;
• Собственник/инициатор проекта;
• Главная идея проекта;
• Отраслевой анализ;
• Анализ рынков сбыта и закупок;
• Организационный план;
• Финансовое планирование;
• Анализ рисков.

Первые три раздела требуют предоставления довольно общей, но важной информации. Именно по этим разделам у кредитора сложится первое впечатление о проекте. И именно от этого первого впечатления зависит, будет ли вообще в дальнейшем рассматриваться ваш бизнес-план.

В резюме следует указать название, цели и задачи проекта, описать предполагаемую к выпуску продукцию или услуги. Также следует кратко написать об участниках проекта, предпосылках для дальнейшего развития (в случае успешного старта), описать на каком рынке планируется реализация проекта, сроки реализации и график финансовых поступлений. Самое важное — представить структуру финансирования. Например, если кроме запрашиваемого кредита в структуре планируемых источников будут еще какие-то, то банк будет более благосклонен к такому проекту. Не забываете представить основные показатели эффективность/отдачи от инвестирования.

В Сбербанке также обращают внимание на характеристику инициаторов проекта. Вам нужно будет представить какие-то свои биографические данные. Хорошо, если вы сможете привести примеры уже реализованных проектов. Либо хотя бы просто укажите опыт работы, уровень образования, квалификацию.

Наряду с главной идеей, также нужно будет представить характеристики местоположения проекта, описание земельного участка, обосновать, почему было выбрано данное место. Далее предоставляется план строительно-монтажных и пуско-наладочных работ. Описываются характеристики оборудования, зданий и сооружений, и др.

Как составить бизнес-план для получения кредита в Сбербанке

Прежде чем запускать бизнес в какой-либо сфере необходимо проанализировать эту сферу/отрасль. Ведь бывает, что спрос в какой-либо отрасли большой, но и игроков много, а значит — из-за дикой конкуренции сложно будет пробиться и предоставить конкурентоспособный продукт. Либо может быть ситуация, когда конкурентов мало, но и отрасль становится уже устаревшей, не перспективной. Поэтому в перед презентацией планируемого продукта, в бизнес-плане для Сбербанка нужно будет представить обзор положения дел в выбранной вами отрасли. Такой анализ должен включать:

• анализ объемов и динамики основного продукта отрасли на отечественном рынке;
• анализ объемов и динамики основного продукта отрасли на региональном рынке (на уровне города, области, федерального округа);
• анализ основный игроков в отрасли, их объемы и структура производства;
• потребление продукции на региональном и федеральном рынках;
• цена конкурентов на региональном и федеральном уровне;
• внешнеторговая ситуация на рынка;
• структура экспорта продукции отрасли;
• и др.

После этого по аналогичной схеме проводится более подробный анализ рынков сбыта, а также выбор поставщиков сырья. Более детально описывается степень конкуренции на рынке сбыта, емкость рынка, исходя из этого составляется маркетинговая стратегия вашей фирмы, рассчитываются оптимальные цены и схемы реализации продукции.

В завершении прорабатывается финансовый план. Финансовой модели и соответствующим ей разделам следует уделить особое внимание. Для этого лучше привлечь внешних консультантов — специалистов в финансовом планировании и моделировании. Это значительно снизит риск возможной ошибки в следующих разделах:

• Условия и допущения, принятые в расчетах;
• Исходные данные;
• Налоговое окружение;
• Номенклатура и цены сырья, материалов;
• Численность персонала и заработная плата;
• Капитальные затраты и амортизация;
• Калькуляция себестоимости продукции;
• Расчет выручки;
• Потребность в первоначальных оборотных средствах;
• Инвестиционные издержки;
• Объем инвестиций;
• Источники и условия финансирования;
• Расчет прибылей и убытков;
• Движение денежных средств;
• Оценка экономической эффективности проекта;
• Анализ чувствительности;
• Точка безубыточности;
• Оценка проектных рисков.

Ошибки при составлении бизнес-плана для Сбербанка

Как показывает практика, при подаче кредитной заявки в Сбербанк предприниматели допускают три основные ошибки:

• Нереалистичные сроки;
• Несоответствие требованиям бизнес-плана для Сбербанка ;
• Отсутствие разных прогнозов.

Не стоит занижать сроки окупаемости проекта. Во-первых, это может вызвать подозрения касательно достоверности вашего бизнес-плана со стороны специалистов Сбербанка . Во-вторых, в случае положительного решения по вашей заявке, вам придется выплачивать кредит в соответствии с рассчитанным на основе представленных сроков графиком платежей. Поэтому в ваших интересах делать все максимально объективно.

Выше уже были представлены основные требования для бизнес-плана под требования Сбербанка , но советуем вам все же проконсультироваться в данном вопросе со специалистами в составлении бизнес-планов , в том числе, для Сбербанка .

И, наконец, включая какие-либо прогнозы в свой бизнес-план лучше делать три варианта такого прогноза — пессимистический, средний и оптимистический.

5 причин обратиться к профессионалам бизнес-планирования

Вот 5 главных причин, по которым лучше обратиться к специалистам, когда дело касается составления бизнес-плана для Сбербанка :

1. Объективность;
2. Опыт;
3. Скорость;
4. Снижение рисков;
5. Экономия.

Внешний специалист может более объективно оценить ваш проект, чем вы сами, поскольку он не заинтересован ни в успехе, ни в провале вашего бизнеса. Ему важно только сделать достоверную оценку проекта, выявить его целесообразность и перспективность.

Профессиональный опыт в деле составления бизнес-планов позволяет сделать бизнес-план в соответствии со всеми требованиями Сбербанка и сделать это быстрее, так как алгоритм действий уже отработан.

Если сразу верно составить бизнес-план по требованиям Сбербанка , то можно получить кредит с первого раза. А если допустить ошибки, то можно не только не получить кредит, но и создать неблагоприятное впечатление для будущих заявок.

Профессиональная разработка бизнес-плана позволит получить кредит на наиболее благоприятных условиях так, что инвестиции (затраты) на обращение к специалистам многократно окупятся экономией на процентных выплатах по кредиту.

Подводя итоги

Таким образом, можно заметить, что составление бизнес-плана под требования Сбербанка требует особой внимательности и даже профессионализма при разработке этого документа. Если вы настроены на самостоятельное составление такого бизнес-плана, то рекомендуем вам ориентироваться на уже готовый образец этого документа. Чтобы учесть все необходимые разделы, выстроить их в правильную структуру и составить подходящую финансовую модель, можно также обратиться к профессионалам в сфере бизнес-планирования. В данном случае специалисты смогут составить бизнес-план для Сбербанка с учетом всех индивидуальных особенностей вашего проекта.

Для привлечения стороннего финансирования (банковского и др.) нужно построить подробную стратегию создания и развития проекта. Важно проанализировать риски создания своего дела, провести подробные расчеты затрат и сроки окупаемости. Эта информация описывается в специальном документе, который можно составить самому или заказать разработку у специалистов.

Чтобы получить кредит по бизнес плану, нужно обратиться в банковское учреждение с грамотно составленным документом. В нем отображается суть проекта. После анализа рисков специалисты банка принимают решение, выдавать деньги или нет. Вердикт зависит от многих условий.

Зачем нужен бизнес план?

Источниками финансирования могут стать коммерческие банки, частные лица, венчурные фонды и гранты.

Для получения денег от банка на создание нового дела или реализацию инвестиционного проекта предприниматель должен представить в финансовое учреждение пакет документов и бизнес-план. В нем отражается информация по первоначальным и текущим затратам, планируемые мероприятия для достижения поставленных целей. Банковский служащий должен убедиться, что средства будут возвращены вовремя и в полном объеме.

Другие источники финансирования

Основные шаги получения кредита на создание бизнеса

1. Зарегистрируйте предпринимательство. Наиболее популярные варианты: и .
2. Обратитесь в подразделение Сбербанка или другого банка России и выберите необходимую услугу.
3. Представьте банковскому работнику пакет документов, в том числе и план для получения кредита.
4. Получите одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера.
5. Внесите первоначальный взнос и получите кредит.

Предъявляемые требования

1. Технико-экономическое обоснование кредитного проекта составляется юридическим лицом. Заемщик должен представить документ, где описываются цели, задания и способы их достижения. Нужно показать расчеты. Они подтверждают тот факт, что заемщик нуждается в кредитных средствах. Указывается экономический эффект от реализации проекта и возможность погашения задолженностей по кредитному договору.
2. Документ подписывается руководителем юридического лица, главным бухгалтером и другими людьми, которые привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством России за недостоверность информации, указанной в документе. Исходя из этого, рекомендуется указывать соответствующую действительности информацию.
3. Бизнес-план должен быть прошнурованным и скрепленным печатью заемщика. Приложения с дополнительной информацией (маркетинговые исследования, графики, публикации и т.п.) подаются в отдельных экземплярах. Они оформляются аналогичным способом.
4. Способы изложения и объем информации определяются заемщиком. Нужно качественно описать суть проекта, его целесообразность, предположения и факторы возникновения рисков, механизмы их предотвращения.
5. Предоставляется информация по производственно-хозяйственной деятельности компании с момента ее основания. Описываются структурные единицы, направления развития предпринимательства в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Указываются способы расширения предпринимательства.
6. Прилагаются контракты на покупку товаров, других ценностей или услуг, контракты на реализацию собственной продукции и другая информация, которая будет подтверждать вашу способность погашения задолженностей.

Структура документа

Общая информация : дата и место организации компании (или ИП), право собственности, руководство, количество персонала.

Финансовое состояние : оценка ликвидности, платежеспособности, рентабельности и эффективности открытия своего дела.

Описание проекта : отображается общая информация и суть идеи. Описываются особенности производства новой продукции, указываются сроки. Важно провести маркетинговые исследования рынка, выделить потенциальную группу потребителей, проанализировать конкуренцию, просчитать риски проекта.

Финансовый план : максимально полная информация о доходах и расходах будущего проекта. Рассчитываются необходимые инвестиции. Указывается, сколько будет задействовано собственных средств, какая сумма требуется от банка. Зачастую банки выдают кредит по бизнес плану, если доля финансирования в общих затратах не превышает 50%. Немаловажное значение имеет сумма инвестиций и сроки окупаемости вложенных средств.

Учитывайте, что большинство банков устанавливают собственные требования к составлению планов. Учитывайте это. Но основные разделы остаются неизменимыми.

Предложения Сбербанка России по кредитованию бизнеса

Сбербанк и другие банки предлагают не только кредиты, но и лизинговые сделки

Чтобы на старте предпринимательской деятельности снизить возможные риски, обратитесь в отделение Сбербанка и оформите кредит «Бизнес-старт». Условия:

• стартовый капитал – 80% общего финансирования проекта;
• сумма – 7 млн. рублей;
• срок кредита – 5 лет;
• ставка – 18,5%;

Для создания бизнеса понадобиться достаточно большой начальный капитал. Некоторые могут распоряжаться своими средствами и использовать накопления. Однако зачастую нужны дополнительные кредиты и займы.

Многие банки проводят целевые программы именно для тех, кто хочет начать и средний бизнес. В частности в Сбербанке проходит «Бизнес старт». Это специальное кредитование, которое создано исключительно для начинающих предпринимателей.

Это целевой кредит, а значит деньги обязательно нужно будет потратить на развитие бизнеса и отчитаться о своем конкретном плане, на основании этого будет приниматься решение об одобрении или же отказе, а также о назначаемой сумме.

Для того чтобы рассчитывать на помощь банка в открытии собственного бизнеса необходимо иметь два основных пункта:

• 20 процентов стоимости. Банк готов предоставить только лишь 80, всю сумму он не будет предлагать для открытия бизнеса.
• Обязательно должны быть поручители. Это организации или же друзья и родственники в зависимости от того как в дальнейшем будет оформляться бизнес.

Как открыть свой бизнес? Пошаговая инструкция находится в видео:

По данной программе есть возможность выстраивать свой собственный бизнес или же купить франшизу и начать строить дело под уже известным и популярным именем.

Что такое целевой кредит

Подобная программа имеет свои строгие характеристики, как и любой другой банковский продукт. Они могут немного меняться в рамках отведенного диапазона, чтобы индивидуально подстраиваться под каждого заемщика.

Как и любой кредит, подобная программа имеет несколько простых правил:

• Сумма может быть от 100 тысяч до 3 млн рублей. Она определяется в зависимости от плана деятельности.
• Проценты могут быть от 17,5 до 18,5. Следует отметить, что меньший процент назначается тем, кто готов отдать кредит в течение первых двух лет и раньше.
• Наконец выбирается срок кредитования. Он очень разный. Это может быть всего лишь 6 месяцев или же три с половиной года.

Как заблокировать и разблокировать карту Сбербанка? Читайте инструкцию .

Такой большой диапазон в каждом пункте оправдывается тем, что бизнес-план может быть очень разным в зависимости от идеи, франшизы и конкретного плана.

Условия получения

Программа «Бизнес старт» очень привлекательна для предпринимателей новичков. Обязательно нужно каждому рассмотреть условия и постараться участвовать в ней. Это возможность выстроить свой бизнес, реализоваться и достаточно быстро отбить обратно все деньги и начать зарабатывать свой капитал.

Есть несколько основных условий, которые обязательны для оформления подобной программы:

• У будущего предпринимателя обязательно на руках или же на счету должно быть 20 процентов от требуемой для бизнеса суммы. Только так в глазах банка он будет перспективным бизнесменом.
• Подобная программа рассчитана исключительно для новичков. Это должны быть люди, которые более 3 месяцев не занимались предпринимательской деятельностью и сейчас планируют создать свое собственное дело.
• Возраст должен быть от 20 до 60 лет.
• Необходимо сдать простой тест по основам предпринимательства.

Последнее условие становится уникальным. В на официальном сайте предлагается просмотреть специальный курс для начинающих предпринимателей.

В нем некоторые базовые данные, помогающие создать свое дело. Затем необходимо пройти настоящий тест и только лишь при успешном его прохождении банк будет рассматривать заявку.

Преимущества программы

«Бизнес старт» это не просто целевой , он позиционируется как отдельная программа, которая должна работать для молодых предпринимателей и помогать новичкам освоиться в бизнесе.

Условия программы «Бизнес старт». Фото: myshared.ru

В первую очередь они обычно не обладают достаточным количеством знаний. Специально для этого располагается мультимедийный курс обучения, в нем основные необходимые данные.

Можно ли получить второй кредит в Сбербанке? Ответ по .

Дополнительно создается модель бизнеса, конкретный план. Объясняется принцип работы во франчайзинге. Вторым моментом уже становятся денежные средства. Добавляется не более 80 процентов, чтобы каждый смог открыть дело своей мечты.

Есть масса преимуществ, которые позволяют выбирать именно этот кредит:

• Возможность отсрочки платежа. Достаточно большой срок, до 6 месяцев, за который можно решить многие проблемы.
• Нет комиссии за выдачу средств в отличие от разнообразных кредитных карт.
• Все нужные консультации будут даны. В этой программе огромное количество полезной информации.
• Можно приобрести франшизу, а не начинать бизнес с нуля.

Последний пункт является уникальным. Обычно банки выдают кредит лишь для собственного предпринимательства. Сбербанк первым решил разрешить ведение франшизы за заемные средства.

Франчайзинг и кредит этой программы

«Бизнес старт» с франчайзингом представляет собой работу по заранее продуманной схемы. Остается только лишь выбрать желаемую компанию.

По правилам такого формата дела придется учитывать множество факторов:

• Соблюдение параметров качества товаров и услуг.
• Использование определенного оборудования.
• Эксплуатация конкретного места.
• Использование товарных знаков, конкретных цветов и форм.
• Четкое следование схеме развития.

Программа «Бизнес старт» и ее особенности. Смотрите видео:

В подобном случае есть одно значительное преимущество. Фактически за деньги выдается уже раскрученный бизнес и хорошо проверенный план.

«Бизнес старт» и типовой бизнес-план от Сбербанка

Самостоятельно человек не может составить конкретный бизнес план и ему следовать. Одним из вариантов становится франчайзинг, вторым же использование типового плана развития, который предлагает сама организация.

Здесь несколько конкретных сфер, которые требуют развития и обязательно будут выгодными:

• Кейтеринговые услуги. Это выездное питание или же торжества на природе.
• Клининговые службы. Качественная уборка жилых и не жилых помещений.
• Кондитерская продукция. Качественные полезные сладости пользуются спросом всегда.
• Парикмахерские и салоны красоты.
• Выпечка хлебобулочных изделий.

Как оплатить кредит в Сбербанке онлайн? Смотрите по .

Список достаточно ограничен, однако есть конкретный план действий для того, чтобы развить определенное направление. В каждом варианте развития бизнеса есть свои собственные преимущества и недостатки.

В случае с франшизой не придется ограничиваться спектром деятельности, можно выбрать направление по душе. Однако в дальнейшем имеется жесткое и строгое соблюдение всех правил, предусмотренных по договору.

В случае с бизнес планом очень сужен выбор деятельности, однако в дальнейшем развитие может каждый планировать самостоятельно и проявлять свою особенную фантазию, стараться придумать изюминку, чтобы привлечь большое количество клиентов.

Список документов

Участие в программе «Бизнес старт» возможно для каждого человека, который может позволить себе оплатить 20 процентов бизнеса, а также имеет желание активно развиваться и подходит по возрастным критериям. Для подачи заявки ему нужно в первую очередь изучить программу.

Вторым же шагом становиться подача документов:

1. Анкета. Ее образец можно взять на сайте или же получить у консультанта в любом отделении.
2. Паспорт и временная регистрация, если планируется создавать бизнес не в том городе, в котором находиться постоянная прописка.
3. Военный билет или же приписное свидетельство для мужчин.
4. Финансовые документы, которые подробно расскажут о необходимых затратах.

Есть возможность двигаться по одной из трех программ. Это эконом, стандарт и элит, они отличаются между собой количеством средств, которые предлагается взять в качестве заемных.

Также обязательно должен быть поручитель, который также представит личные документы и дополнительно справку о доходах. Некоторое время банк будет думать и проверять данные.

В случае положительного ответа дополнительно понадобиться донести следующие документы:

• В случае с франчайзингом письмо согласие.
• Также дополнительное информационное письмо о франчайзинге.
• В случае с оформлением кредита для юридического лица обязательно нужно свидетельство о государственной регистрации, а также учредительные документы.
• Индивидуальный предприниматель также обязан предоставить лицензию и свидетельство.

Как взять кредит? Фото: myshared.ru

На рассматривание конкретной заявки банк тратит около 3 дней. Это отличный вариант быстро получить ответ и выстроить свои планы в связи с количеством заемных средств и используемой программой.

Кто может получить

Участие в программе «Бизнес старт» это реальная возможность для новичков начать свое собственное дело. Однако, есть некоторое количество отказов.

Они обусловлены как простыми критериями при принятии решения по кредиту, так и особенными факторами для этой программы:

• Франчайзинг и решение о нем, конкретные письма согласия.
• История заемщика, наличие действующих кредитов или займов.
• Наличие залога для обеспечения исполнения обязательств.
• Уровень доходов в настоящий момент.
• Прогноз на выбранную систему бизнеса.

Для работы с подобной программой подключены лучшие профессионалы. Это настоящий шанс стать бизнесменом с минимальным количеством вложений.

Однако система потребует того же труда и активности, а возможно даже более серьезных вложений сил и времени. Главное, что это реальный шанс на развитие.

Перед открытием собственного бизнеса каждый предприниматель неизменно задумывается о том, сможет ли он запустить действительно успешный проект, который позволит окупить все вложения и принесет ощутимую прибыль. Разумеется, для достижения поставленных задач бизнесмену необходимо тщательно спланировать все финансовые вопросы, провести анализ рисков, исследовать рынок и конкурентную среду, составить бизнес-план а это, в свою очередь, требует от бизнесмена определенных знаний, навыков, опыта и, конечно, времени.

Именно поэтому большинство новичков (а порой и опытных бизнесменов, которые предпочитают идти по более простому пути) решают приобрести франшизу популярной компании . Если же у предпринимателя недостаточно собственных средств, или все активы уже задействованы в другом бизнесе, он может рассмотреть франшизы от Сбербанка. Так в чем же заключаются их главные особенности и преимущества?

Еще 6 лет назад Сбербанк запустил знаменитый кредитный проект, широко известный в деловых кругах. Данный продукт называется «Бизнес-старт», и именно благодаря ему, множество предпринимателей получили возможность попытать удачи в новых областях бизнеса. Несмотря на отсутствие стартового капитала, большинство из них смогли приобрести франшизы знаменитых брендов и начать развиваться в выбранной сфере.

Особенности программы «Бизнес-старт»

По сути, название данной программы полностью отражает свою направленность. «Бизнес-старт» это кредитный проект, который позволяет предпринимателям открыть собственный бизнес на взятые у банка средства. Многие могут возразить, что такую программу сложно назвать новинкой, так как аналогичные проекты представлены во многих российских банках. Однако «Бизнес-старт» имеет существенное отличие - он предполагает оказание ряда дополнительных услуг.

Данная программа неразрывно связана с франчайзингом и формированием рабочего бизнес-плана для предпринимателей. Становясь участником, каждый гражданин РФ получает возможность взять кредит с целью вложения средств в новое дело или же франшизу одной из сетей, предлагающих подобную услугу. Разумеется, каждый франчайзер предоставляет новому партнеру целый ряд услуг, начиная с уже разработанной бизнес-модели и заканчивая более специфическими условиями, к примеру, поставкой оборудования и помощью в оформлении бизнеса. Если вы выбираете путь франчайзинга, вы можете выбирать любое предложение, представленное на рынке.

Помимо кредитования как такового, «Бизнес-старт» также предполагает прохождение курса обучения азам ведения бизнеса. После изучения основ предпринимательства заемщик может выбрать франшизу, зарегистрироваться как Индивидуальный Предприниматель или стать учредителем организации и, наконец, оформить все нужные документы. Следует подчеркнуть, что помимо заявления и оформления ИП или ООО, каждый предприниматель обязан вложить в проект определенную сумму из собственных средств. После всех вышеописанных процедур, заемщик оговаривает сроки выплаты с франчайзером и банком, и может начинать запуск своего проекта.

Условия получения кредита от Сбербанка

В целом, данная программа рассчитана на малый или средний бизнес. Условия кредитования «бюджетных» проектов таковы:

• Процент - 18,5% (как для малого, так и для среднего бизнеса);
• Общая сумма кредита - от 100 тысяч руб. до 3 миллионов руб.;
• Срок договора - 3,5 года;
• Начальный взнос - от 40% от суммы;
• Отсрочка - полгода;
• Нужен залог приобретаемого имущества в рамках проекта (необходимо страхования) и поручительство физ. лица.

Сбербанк также выдвигает ряд требований по отношению к заемщикам:

• Предприниматель не должен был заниматься бизнесом за 3 месяца до займа;
• Возраст клиента должен составлять от 20 до 60 лет.

Для осуществления данного займа, каждое лицо обязано представить следующие документы:

• Анкету (можно взять в отделении Сбербанка);
• Паспорт гражданина России;
• Военный билет или приписное свидетельство;
• Временную регистрацию (если необходимо);
• Документацию Индивидуального Предпринимателя или ООО.

Что получает заемщик?

После того, как все документы будет утверждены, и вы официально станете участником программы, вы получите:

• Стартовый капитал - 80% от суммы, необходимой для старта проекта;
• Кредит до 7 миллионов руб.;
• Срок до 5 лет;
• Возможность выбирать среди большого количества франчайзеров, которые являются партнерами банка;
• Возможность работать под популярным брендом;
• Бизнес-план вашего проекта, разработанный специалистами банка и командой франчайзера;
• Консультационную поддержу как от Сбербанка, так и от самого франчайзера;
• Бесплатный курс обучения азам ведения бизнеса.

Все вышеперечисленные услуги помогут существенно снизить все риски, а также минимизировать сумму необходимых вложений.

Франшизы кредитуемые по программе «Бизнес-старт»

Банк не кредитует одну сферу бизнеса, а предпочитает финансировать различные предприятия, а именно: кафе и рестораны (в том числе и рестораны быстрого питания), пекарни, салоны, кофейни, турагентства, автомобильные мойки, магазины одежды, продуктовые супермаркеты и торговые точки, интернет-магазины, аптечные пункты и киоски, такси и т.д.

Список самых популярных франшиз от Сбербанка включает:

• Детские клубы развития:
  • Центры развития детей - Бэби-клуб, ЯСАМ
• Рестораны, кафе, кофейни и прочее:
  • Ресторан - Восточный Базар
  • Рестораны быстрого питания - Пельмешки да вареники, Сбарро, Стардогс , SUBWAY
• Магазины одежды:
  • магазин для беременных - Буду мамой, NEWFORM
  • джинсовый магазин - Джинсы Суперцена
  • магазины нижнего белья - Мадмуазель де Париж, Милабель, Парижанка
  • магазины обуви - Паоло Конте, Стилини
  • магазин одежды для мужчин - Канцлер
  • магазин одежды - BAON, SERGINNETTI, TOM TAILOR
  • магазин одежды для детей - Orby
• Салоны красоты и студии маникюра
  • студия маникюра - Лены Лениной
  • салон красоты - ПЕРСОНА Имидж Лаборатория
• Прочие бизнесы:
  • магазин бытовых товаров - 220 Вольт
  • салон оптики - Айкрафт
  • салон матрасов - Аскона
  • магазины детских игрушек - БЕГЕМОТиК, Остров знаний, Kraftholik
  • магазин велосипедов - Велодрайв
  • оборудование и материалы для промышленной очистки - Индустриальные решения
  • производство бордюров - Мастербордюр
  • арбалетно-лучный тир - Робин Гуд
  • магазин аксессуаров - Селена
  • магазин строительных материалов - Уровень
  • агентство недвижимости - ХИРШ
  • чайный магазин - Чайная
  • прачечная - ЧистоFF
  • 5D кинотеатр - Экзофильм
  • магазин оригинальных подарков - Экспедиция
  • ремонт автодеталей - ChipsAway
  • автомойка без использования воды - ECOWASH MOBILE
  • магазин бижутерии - Jenavi

Сбербанк кредитует и другие компании, однако именно франшизы вышеперечисленных сетей пользуются наибольшей популярностью среди предпринимателей.